【新民網(wǎng)訊】青年報(bào)消息，第三方支付用戶的上千萬(wàn)巨額利息一直遭到“碩鼠”蠶食。記者近日通過(guò)深入采訪業(yè)內(nèi)人士了解到，第三方支付公司侵吞用戶備付金的利息不支付，這已成為整個(gè)行業(yè)半公開(kāi)的“潛規(guī)則”，而涉及的利息金額達(dá)到上千萬(wàn)之多。雖然用戶對(duì)此質(zhì)疑聲一浪高過(guò)一浪，但由于目前具體的監(jiān)管措施仍是空白，所以實(shí)際上很難追討回利息。
【用戶質(zhì)疑】
賬戶利息不明去向
“我用過(guò)易寶支付的第三方支付賬戶，賬戶里經(jīng)常留有幾元或者十幾元錢(qián)的余額，但是這些沉淀資金從來(lái)沒(méi)有收到過(guò)利息，這到底是怎么回事？”用戶李先生向記者反映他在使用易寶支付賬戶時(shí)碰到的“咄咄怪事”，易寶支付從沒(méi)有向用戶李先生說(shuō)明第三方支付賬戶余額的利息情況。而李先生在銀行賬戶中的活期余額則會(huì)每半年一次收到按0.36%的年利率計(jì)算的利息。
經(jīng)記者調(diào)查發(fā)現(xiàn)，第三方支付公司不向用戶支付賬戶中沉淀資金的利息，事實(shí)上早已是一種普遍現(xiàn)象。例如，易寶支付客服熱線的相關(guān)人士就對(duì)記者很干脆地表示，賬戶余額從不付利息。
“第三方支付賬戶還有另一種形式的沉淀資金，主要涉及到用戶在網(wǎng)上購(gòu)物中的付款。”另一位用戶陳先生對(duì)記者表示，按照目前網(wǎng)上購(gòu)物的規(guī)則，買(mǎi)家的付款從產(chǎn)生訂單到轉(zhuǎn)賬給賣(mài)家，通常有3到7天的沉淀期。這筆沉淀資金因?yàn)橛傻谌街Ц豆敬鸀楸９埽詴簳r(shí)停留在第三方支付公司的賬戶上，但第三方支付公司同樣不向買(mǎi)家支付款項(xiàng)在沉淀期內(nèi)產(chǎn)生的利息。
【銀行聲音】
被侵吞利息達(dá)到上千萬(wàn)
“第三方支付賬戶沉淀資金的利息理應(yīng)付給用戶，但這么多年來(lái)實(shí)際一直被第三方支付公司侵吞了。”一家中資銀行的電子銀行部總經(jīng)理對(duì)記者表示，沉淀資金也被業(yè)內(nèi)稱(chēng)作是備付金，而央行在《非金融機(jī)構(gòu)支付服務(wù)管理辦法》的第二十四條中明確規(guī)定，支付機(jī)構(gòu)接受的客戶備付金不屬于支付機(jī)構(gòu)的自有財(cái)產(chǎn)。
據(jù)該電子銀行業(yè)務(wù)負(fù)責(zé)人介紹，第三方支付用戶的備付金被統(tǒng)一存放在第三方支付公司開(kāi)設(shè)的銀行賬戶，銀行通常對(duì)備付金按照活期存款處理。由于每位用戶的詳細(xì)賬戶情況只有第三方支付公司掌握，所以銀行只能將利息總額支付到第三方支付公司的賬上，而無(wú)法直接發(fā)放到每位用戶的賬戶。目前存在的最大問(wèn)題是，第三方支付公司作為中間方卻將用戶備付金的利息截留下來(lái)而不支付給客戶，這種占為己有的做法在法律上已明顯構(gòu)成侵吞。
那么被侵吞的第三方支付用戶利息到底有多少呢？以上電子銀行部總經(jīng)理揭開(kāi)的“秘密”令人震驚，這一數(shù)字足足超過(guò)1000萬(wàn)。根據(jù)研究機(jī)構(gòu)艾瑞咨詢(xún)公布的統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)，從2008年開(kāi)始到今年二季度，網(wǎng)上支付交易的總規(guī)模達(dá)到11640億左右，相當(dāng)于日均交易額為12.79億，按活期存款 0.36%的年利率來(lái)計(jì)算，那么在最近兩年半內(nèi)產(chǎn)生的利息就達(dá)到1151萬(wàn)左右。
【業(yè)內(nèi)默認(rèn)】
不付用戶利息成潛規(guī)則
多家第三方支付公司的高管在接受記者采訪時(shí)，均默認(rèn)了確實(shí)存在上千萬(wàn)利息被支付公司侵吞的情況。
不過(guò)，其中一家第三方支付公司的CEO表示：“不向用戶付利息已經(jīng)成為了這個(gè)行業(yè)里半公開(kāi)的潛規(guī)則，其他公司都是這么做的，事實(shí)上也從來(lái)沒(méi)有哪家公司因?yàn)椴桓独⒔o用戶而遭到處罰。”
“大多數(shù)公司早就把用戶利息給挪用了。”另一家總部在上海的第三方支付公司的CEO在要求記者不透露其身份的情況下坦言，銀行通常每季度或每半年與第三方支付公司結(jié)算一次用戶備付金的利息，但對(duì)于第三方支付公司是否將利息付給用戶則根本管不了。而第三方支付公司收到用戶利息后，一般在財(cái)務(wù)上按經(jīng)營(yíng)利潤(rùn)來(lái)處理，這樣就“順理成章”在賬面上讓原本應(yīng)該屬于用戶所有的備付金利息流入第三方支付公司的腰包。
當(dāng)記者詢(xún)問(wèn)第三方支付用戶利息的最終流向時(shí)，多家支付公司的相關(guān)負(fù)責(zé)人均對(duì)這一問(wèn)題諱莫如深而不愿詳談。
但據(jù)以上熟悉業(yè)內(nèi)情況的第三方支付公司CEO透露，支付公司侵吞用戶利息后挪用于各種途徑，有的公司將這筆資金用于投資買(mǎi)基金甚至炒股，還有的公司干脆將這筆資金作為高管獎(jiǎng)金私下瓜分了。
“實(shí)際上被侵吞的用戶利息不止1151萬(wàn)這個(gè)數(shù)字。”相關(guān)第三方支付業(yè)內(nèi)人士對(duì)記者表示，這統(tǒng)計(jì)的只是最近兩年半的情況，而第三方支付業(yè)務(wù)早在2003年就開(kāi)始發(fā)展了。
【監(jiān)管空白】
用戶很難追討回利息
“難道之前侵吞我們用戶的利息就成了一筆糊涂賬？要向第三方支付公司討回來(lái)。”用戶李先生對(duì)記者表示，既然已經(jīng)明確了備付金不屬于支付公司所有，那么第三方支付公司就理所應(yīng)當(dāng)?shù)卦撓蛴脩糁Ц秱涓督鹄ⅲ@是用戶應(yīng)該得到保障的合法權(quán)益。
但相關(guān)第三方支付業(yè)內(nèi)人士對(duì)記者表示，由于目前具體的監(jiān)管措施仍是空白，缺少可操作的具體措施，所以用戶實(shí)際上很難追討回以前的利息。雖然央行在《非金融機(jī)構(gòu)支付服務(wù)管理辦法》中強(qiáng)調(diào)了要保護(hù)客戶的備付金，例如禁止支付機(jī)構(gòu)以任何形式挪用客戶備付金，而且支付機(jī)構(gòu)只能在同一家商業(yè)銀行專(zhuān)戶存放客戶備付金，但是尚沒(méi)有如何處理用戶備付金利息的明確說(shuō)法，這在一定程度也讓第三方支付公司得以“鉆空子”。
“雖然用戶的質(zhì)疑不斷，但支付公司一直回避備付金的利息問(wèn)題。”一家排名前三的第三方支付公司市場(chǎng)總監(jiān)對(duì)記者表示，支付公司的普遍態(tài)度是對(duì)這個(gè)問(wèn)題能拖就拖，畢竟用戶利息對(duì)支付公司來(lái)說(shuō)是一筆白白到手的“外快”，而且數(shù)目也不小。預(yù)計(jì)只有等監(jiān)管部門(mén)關(guān)注到用戶備付金的利息問(wèn)題后，在即將出臺(tái)的《非金融機(jī)構(gòu)支付服務(wù)管理辦法》實(shí)施細(xì)則及相關(guān)業(yè)務(wù)辦法中作出具體規(guī)定，才有望從根本上避免用戶備付金利息被第三方支付公司侵吞。