“長期收購閑置銀聯借記卡，開戶行不限，中、農、工、建、招、郵儲六行最優，50元一張，數量不限。 ”這是市民周先生曾收到的一條短信。閑置銀行卡還能出售，周先生沒有多想，就以50元的價格將一張閑置空卡賣了出去。幾個月后，周先生因涉嫌一起“撬車牌”案被民警“請進”派出所。事后，周先生才知自己出售的那張銀行卡，被他人當作作案工具。

　　記者調查：短信、網絡吆喝銀行卡生意

　　普通市民手中大多有幾張銀行卡，可經常用的也就一兩張，其余的長久存放在抽屜里。然而就是這些閑置空卡，卻成了一些人賺錢的工具。

　　“長期收購閑置銀聯借記卡，開戶行不限……普通借記卡50元一張，網銀口令卡120元一張，帶U盾卡200元一張，數量不限。 ”銀行卡也能買賣？為一探究竟，記者以買卡人身份撥通了一名售卡人電話。“第一次購買普通卡是200元一張，工行、農行、建行、中行、交行、招行，哪個銀行都行，客戶還可以指定開戶人姓名。第二次購買，100元一張，當然要視購買的卡種，50元一張的也有。”賣卡者說，他們的銀行卡都是全新的，沒有任何歷史記錄。

　　這位賣卡人聲稱：只要客戶要，他們馬上就開卡發貨，全國各地第二天就能收到。他們出售的銀行卡，大部分是用購買的身份證雇人去開的，卡主本身不知道卡的存在，而銀行卡掛失審核相當嚴格，所以出售的卡非常安全，資金絕不會流失。

　　隨后，在一些網絡論壇，記者同樣發現不少出售銀行卡的信息。這些信息警告消費者：“嚴禁使用本站的銀行卡從事洗錢、詐騙等非法活動，自覺遵守法律法規，做個良民。 ”同時又宣稱購買他人銀行卡的“好處”：“需要周轉資金，又不想留下痕跡；過年過節送禮，送什么不如送銀行卡實惠……”

　　業內人士：購卡者大多從事違法交易

　　閑置不用的銀行卡為何會有人收購？其背后隱藏著怎樣的利益鏈條？上海某商業銀行相關負責人說，這些被收購的銀行卡大都用于不法活動。當然，也有人將這些卡收購來自己使用或送給別人，但這類情況極少見。

　　該負責人表示，收購這些閑置銀行卡的人只是中介，他們會以收購價的兩三倍價錢將銀行卡轉手。這些卡被收購后所從事的不法活動可謂是 “千奇百怪 ”。有的人把這些收購來的銀行卡叫做‘送禮卡’，通過這些卡行賄，隱藏身份；一些接受匯款者出于種種考慮，也會要求匯款人不要把錢打到本人賬戶，而是提供一個第三人賬號；個別新開網店店主需要開多個賬戶炒作信用，開店初期會購買大量銀行卡，偽造交易記錄，幫網店提高信譽度。 ”

　　該負責人稱，曾經就發生過銀行卡被收購后從事非法活動的實例。有人專門撬取別人汽車車牌，再通知車主付款贖牌，他會讓車主把錢打到一個銀行賬號。后來，有車主將該銀行賬號向銀行舉報，銀行反映給公安部門。“經過追查，最后找到這張卡的原所有人，其被請到公安調查時一頭霧水，稱很早以前就把這張銀行卡賣掉了，不知道這張卡現在在誰手里，更不知道有人撬取車牌后讓車主往這張卡里打錢的事。

　　該負責人還表示，對于這類買賣閑置銀行卡的行為，管理上的確存在難度。“現在的銀行卡申辦都需要登記真實信息，除了掌握確鑿證據可以證明銀行卡的現持有人并非所有人，銀行才能進行相應處理。他強調，即便這樣，銀行也沒有將銀行卡注銷的權力，因為銀行卡的原所有人對卡有完全的處置權，銀行只能將情況反映至公安機關，由公安機關進行處置。

　　“買賣銀行卡的風險不言而喻，大多數人不會為了五六十元錢而冒這個險，但的確有人為了貪圖蠅頭小利，這么做。 ”該負責人表示，最好辦法就是普及銀行卡制度的常識，并由銀行和公安機關做好相關提醒。

　　對于銀行卡持有人的處置權限，是否可以進行必要限制，達到限制銀行卡流通的目的？記者就此采訪了上海市銀監局。相關人員稱，強制限制銀行卡持有人的處置權限并非解決此問題的最好方式。“目前最好的方法便是通過媒體加大宣傳，增強提醒強度，讓更多的人了解買賣銀行卡的風險。 ”

　　法規明確：買賣閑置銀行卡均屬違法

　　卡主主動出賣自己銀行卡，在一定程度上成為協助犯罪，在行為認定上可被歸入共犯。據了解，中國人民銀行頒布的 《銀行卡業務管理辦法》明確規定，個人申領銀行卡，應當向發卡銀行提供公安部門規定的本人有效身份證件，經發卡銀行審查合格后，為其開立記名賬戶；銀行卡及其賬戶只限經發卡銀行批準的持卡人本人使用，不得出租和轉借，買賣銀行卡明顯違反此規定。

　　《中華人民共和國刑法修正案(五)》規定，非法持有他人信用卡，數量較大的；出售、購買、為他人提供偽造的信用卡，妨害信用卡管理的，處3年以下有期徒刑或拘役，并處或單處1萬元以上10萬元以下罰金；數量巨大或有其他嚴重情節的，處3年以上10年以下有期徒刑，并處2萬元以上20萬元以下罰金。

　　在國內目前的銀行系統中，每個個人身份所對應的核心賬戶信息只有一個，不管派生出多少個銀行賬戶，任何一個銀行賬戶出現信用問題，最終都會追溯到核心賬戶，最輕的后果就是個人信用受損，影響今后金融生活。