一群基本上是小學文化甚至是文盲的人，在浙江省平陽縣各大金融機構的十來個網點，進行瘋狂詐騙，到案發(fā)時詐騙金額已達上千萬元。

　　事情發(fā)生在平陽，他們持續(xù)作案3年才被發(fā)現。作案手法其實很簡單：制作假房產證進行貸款，貸款到期時，“拆東墻補西墻”，再以同樣手法向其他網點貸款，然后還款。

　　目前，14名犯罪嫌疑人已被移送檢察機關提起公訴。今天，平陽縣檢察院的檢察官向記者披露了案件的個中細節(jié)。
　　上千萬房屋抵押貸款涉假

　　2008年，平陽縣農村信用聯社(簡稱信用聯社)和中國工商銀行平陽支行工作人員發(fā)現，他們之前辦理的多起房屋抵押貸款，相關證件出了問題。

　　這些已被抵押的房屋，很多存在名不副實的現象。比如，拿著證件來辦貸款的人，很可能不是房子的主人，當中甚至存在“有證無房”現象。本該低風險的房屋抵押貸款，瞬間成了“火山口”。為降低風險，信用聯社隨即向這些可疑貸款人抓緊催討。然而，這些貸款人一直拖延時間。

　　去年10月15日，信用聯社向平陽警方報案，稱多人涉嫌貸款詐騙。緊接著，工行平陽支行也報案反映同樣問題。兩家機構的涉案金額總計高達千萬元。

　　傳奇“老總”突然暴富

　　信用社和銀行報案金額共計上千萬元，已被查實的有近500萬元。其中，案件核心人物潘建旺涉嫌詐騙350余萬元。
　　潘建旺是土生土長的平陽人，44歲。在平陽，不少政商界的人都認識或聽說過他，這緣于他的傳奇發(fā)家經歷。

　　“年輕時，他只是個小混混，在洞頭一家娛樂場所看場子。”一名對他熟悉的人稱，后來他突然回到平陽，成為當地有名的老板：入股平陽“花樣年華”KTV，合辦“凱旋宮”會所，經營一家混凝土公司，幾年前又成立了一家擔保公司。

　　潘建旺極少在家中居住，他在平陽3家最有名的賓館長期開有套房，每月住宿費近萬元。據警方查實，2005年至2008年，他共花費180多萬元，全部用于吃喝玩樂，包括吸毒、賭博。

　　在外人看來風光無限的背后，實際這3年他已成為一名“空殼老總”，經營不善、揮霍無度，他已逐漸退股、轉讓、破產，以致將目光瞄向了信用社。

　　“內鬼”睜只眼閉只眼

　　本案另一關鍵人物鄭默，平陽農村信用聯社審批中心分社的網點主管，該案中惟一一名金融機構內部人員。同時，她還有一個特殊的身份———潘建旺的妻子。

　　2005年，鄭默還是信貸員時，涉案的一些貸款就是她經辦的。

　　鄭默說，辦這些貸款時，她也曾懷疑過，因為有幾套房產就在她居住的小區(qū)，“但那些辦貸款的人，從來沒碰到過。”

　　遇到這些疑問時，潘建旺都會“開導”鄭默，稱這些錢都是給他周轉的，讓其“不要管太多”。

　　另外，鄭默的媽媽借給女婿不少錢，潘建旺周轉不靈倒下了，大家損失都大，所以她干脆“睜只眼閉只眼”。

　　隨意編個房址也能貸款

　　潘建旺的首個目標是平陽縣農村信用聯社聯東分社，因為他的妻子鄭默正是該分社信貸員。

　　2005年12月，潘建旺組織人員，制造假房屋所有權證和土地證，到聯東分社順利貸款16萬元。2006年11月，貸款到期前，他又制作假證，再次到聯東分社貸款21萬元。“拆東墻補西墻”一發(fā)不可收拾，后來還將目標瞄向了中國工商銀行平陽縣支行。潘建旺等14名犯罪嫌疑人先后從蒼南龍港買來空白假證，再找熟悉電腦操作的人，制作好模板，將真實的個人信息和虛假的房產信息“嫁接”，制作了40多本假的房屋產權證、土地證。每每都能成功得手，潘建旺不斷拉攏朋友扮演“房主”角色，每次騙貸，他們都以真實身份出面，只不過提供給金融機構的抵押證件都是假的。

　　平陽縣檢察院批捕科有關人士介紹，直到2008年下半年，平陽縣農村信用聯社的個別信貸員才發(fā)現其中蹊蹺，有些作為抵押貸款的房子，根據地址查詢竟查無此房，房屋地址是隨意編造的。

　　信用聯社隨即報警，警方順藤摸瓜，查出了這一系列案件。

　　銀行貸款監(jiān)管存在漏洞

　　潘建旺利用妻子信貸員身份，騙得貸款可以理解，但他所騙的網點有近10個，其他信貸員并不認識，他又是如何做到的？

　　其實這個困惑公檢部門的疑點，也暴露出了平陽金融界的貸款審核本身存在的漏洞。原來，每次貸款時，信貸員只檢查潘建旺提供的所有權證和土地證真實與否。兩證做得非常逼真，且制作假檔案袋，貼封條，表明是經過房管部門審核的。信貸員審批時，不會再到實地核對房屋證明的真實與否，因此有機可乘。

　　據悉，案件發(fā)生后，平陽縣各家信用社、銀行開始對此嚴加把關，審批房屋貸款時，要求信貸員與貸款者一起到房管部門辦理手續(xù)，并到實地查看房源真實性。