招數(shù)一：
拼車游的車主建議購買“車上人員責(zé)任險(xiǎn)”
雖然幾乎每個人都給自己的愛車上了商業(yè)保險(xiǎn)，但是如果選擇自駕出行，一般還需要重新檢視保障力度是否充分。人保財(cái)險(xiǎn)專家告訴記者，長假出行時，要照顧好車更要照顧好人，而車險(xiǎn)中涉及對人保障的有兩個，一是第三者責(zé)任險(xiǎn)，二是車上人員責(zé)任險(xiǎn)。
為了自己和車上乘客的安全，人保財(cái)險(xiǎn)和安聯(lián)財(cái)險(xiǎn)建議，在自駕游出發(fā)前，最好投保車上人員責(zé)任險(xiǎn)，或者臨時增加車上人員險(xiǎn)的責(zé)任限額，以期為駕乘人員提供多一層保障。
車上人員責(zé)任險(xiǎn)是指在保險(xiǎn)期間內(nèi)，被保險(xiǎn)人及其允許的合法駕駛?cè)嗽谑褂帽ｋU(xiǎn)車輛過程中發(fā)生意外事故，致使保險(xiǎn)車輛車上人員遭受人身傷亡，對依法應(yīng)由被保險(xiǎn)人承擔(dān)的經(jīng)濟(jì)賠償責(zé)任，保險(xiǎn)人按照保險(xiǎn)合同的規(guī)定負(fù)責(zé)賠償。
車上人員責(zé)任險(xiǎn)的責(zé)任限額由被保險(xiǎn)人和保險(xiǎn)公司協(xié)商確定。司機(jī)和乘客的投保人數(shù)一般不超過保險(xiǎn)車輛行駛本的核定座位數(shù)。在保費(fèi)的計(jì)算上，車上人員責(zé)任險(xiǎn)的費(fèi)率與車價無關(guān)，而是與投保的責(zé)任限額和費(fèi)率相關(guān)，投保的標(biāo)準(zhǔn)越高，保費(fèi)也會相應(yīng)提高。從風(fēng)險(xiǎn)管理的角度，建議給車上所有的座位均投保。
值得注意的是，因違規(guī)搭乘、被保險(xiǎn)人及駕駛?cè)艘酝獾钠渌嚿先藛T的故意、重大過失行為造成的自身傷亡，或者駕駛?cè)藷o駕駛證或駕駛證有效期已屆滿的，保險(xiǎn)公司不負(fù)責(zé)賠償責(zé)任。
招數(shù)二：
選擇救援能力強(qiáng)的保險(xiǎn)公司
購買保險(xiǎn)僅是安全防護(hù)的其中一步。安聯(lián)財(cái)險(xiǎn)提醒車主還需牢記保險(xiǎn)公司的電話，了解清楚理賠注意事項(xiàng)，以及道路救援事宜。如屬安聯(lián)財(cái)險(xiǎn)車險(xiǎn)VIP客戶，安聯(lián)財(cái)險(xiǎn)給客戶提供了保單年度內(nèi)免費(fèi)享有無限次、起止路程在200公里以內(nèi)的道路救援服務(wù)，這其中還包括了免費(fèi)送水、送電、在線解決故障等服務(wù)，以及自駕游至外地期間遇汽車發(fā)生機(jī)械或電子故障，一日內(nèi)無法修復(fù)時，車乘人員獲贈酒店住宿或繼續(xù)履行至目的地的車票或機(jī)票。
人保財(cái)險(xiǎn)專家提醒，考慮到旅途中可能出現(xiàn)的各種意外情況，投保時選擇有救援能力的車險(xiǎn)公司也是非常必要的。據(jù)記者了解，包括人保電話車險(xiǎn)、平安車險(xiǎn)、太平洋車險(xiǎn)等不少保險(xiǎn)公司都已經(jīng)承諾推出“全國范圍內(nèi)故障車輛免費(fèi)救援”服務(wù)。
招數(shù)三：
有序處理交通事故及保險(xiǎn)理賠
路上一旦發(fā)生交通事故，車主應(yīng)保持頭腦冷靜，一方面要在車后放置明顯的警示牌，駕乘人員應(yīng)立即遠(yuǎn)離事故現(xiàn)場，在安全地點(diǎn)等候處理。另一方面立即報(bào)案，通知交通民警。如果有人員傷亡要積極救助，并趕緊請求醫(yī)療機(jī)構(gòu)救助。應(yīng)及時撥打保險(xiǎn)公司報(bào)案電話，并積極協(xié)助保險(xiǎn)公司工作人員進(jìn)行現(xiàn)場處理，如事故損失輕微，為節(jié)省路途時間，可在保險(xiǎn)公司工作人員指引下自行拍照處理。如果車輛不能行駛，請等待道路救援。
記者在調(diào)查中還發(fā)現(xiàn)，很多有自駕意愿的車主還表達(dá)了自己對于異地出險(xiǎn)的憂慮。因?yàn)殚L假自駕游的線路通常比較遙遠(yuǎn)，而且路況復(fù)雜，要是車輛真有個磕磕碰碰可能還都是在外地，這樣一來，查勘、定損、理賠等環(huán)節(jié)會不會很麻煩呢?
針對這個疑問，有經(jīng)驗(yàn)車主的建議是，在出行前，一定要仔細(xì)閱讀車險(xiǎn)條款，看清楚其中對行駛區(qū)域的限制，同時要注意保險(xiǎn)公司的服務(wù)網(wǎng)點(diǎn)分布情況，一定要選擇那些網(wǎng)點(diǎn)分布廣，異地理賠能力強(qiáng)的大型保險(xiǎn)公司，這樣才能確保車輛異地出險(xiǎn)時可以得到保險(xiǎn)公司有效的理賠服務(wù)。
專家表示，自駕游出險(xiǎn)時，購買服務(wù)網(wǎng)點(diǎn)覆蓋面廣的保險(xiǎn)公司非常關(guān)鍵，因?yàn)楫惖爻鲭U(xiǎn)、定損是非常重要的步驟，能在當(dāng)?shù)赝瓿刹榭倍〒p理賠就可以免去車主的很多麻煩。以人保財(cái)險(xiǎn)為例，其在全國鋪設(shè)4500多家服務(wù)網(wǎng)點(diǎn)，是網(wǎng)點(diǎn)最多的產(chǎn)險(xiǎn)公司，而人保電話車險(xiǎn)特別為客戶提出“異地出險(xiǎn)，全國通賠”的服務(wù)承諾，不管客戶在國內(nèi)任何地區(qū)出險(xiǎn)，均可在當(dāng)?shù)剞k理報(bào)案受理、查勘定損、領(lǐng)取賠款，方便又省心。
提醒
租車自駕游要明確雙方權(quán)責(zé)
來自攜程的統(tǒng)計(jì)顯示，今年預(yù)訂自駕游產(chǎn)品的游客量已經(jīng)增長超過100%，是中短途旅游的主要方式，80%以上選擇節(jié)假日出行。
不過，鑒于我國租車市場發(fā)展時間較短，各種出租公司魚龍混雜，山東中昊律師事務(wù)所律師李良建議，在租賃汽車時，要選擇規(guī)模較大、信譽(yù)較好的租賃公司;要查驗(yàn)車輛的行駛證，核實(shí)是否投保交強(qiáng)險(xiǎn)以及投保商業(yè)險(xiǎn)的險(xiǎn)種是否齊全等情況。
另外，有律師還提醒，租車前最好先試駕，檢查車況是否良好，性能是否穩(wěn)定;簽訂協(xié)議時，一定要仔細(xì)閱讀合同文件中關(guān)于雙方權(quán)責(zé)的說明，尤其是出現(xiàn)事故后如何理賠，承租人可能需要承擔(dān)的責(zé)任等。“只有事先約定好雙方的權(quán)利責(zé)任，才能避免發(fā)生事故時出現(xiàn)不必要的糾紛。”
據(jù)了解，目前，多數(shù)汽車租賃公司是采用自己制定的格式合同，不同公司對權(quán)責(zé)的劃定不盡相同。租車時客戶一定要讀懂條款，以免受到不公平待遇。
以神州租車為例，該公司為每部租賃車輛都購買了“全險(xiǎn)”，出現(xiàn)事故時，絕大部分損失可由保險(xiǎn)公司或者神州租車來承擔(dān)。但車輛損失在1500元及以下的部分，須由承租人負(fù)擔(dān)(可購買不計(jì)免賠服務(wù)抵沖);而由于意外事故等導(dǎo)致車輛報(bào)廢或者全車被盜竊的，客戶須承擔(dān)車輛實(shí)際價值20%的賠償責(zé)任。保險(xiǎn)公司免賠、拒賠的部分由客戶承擔(dān)。
值得注意的是，神州租車只為駕駛員配備了5萬元保額的車上人員責(zé)任險(xiǎn)，顯然相當(dāng)不夠。出于安全保障考慮，承租人最好為自己及車上人員補(bǔ)充足額的人身意外險(xiǎn)。
出現(xiàn)事故時，承租人應(yīng)及時與租車公司客服中心聯(lián)系，未經(jīng)租車公司允許，勿擅自維修事故車輛，否則可能承擔(dān)賠償損失等違約責(zé)任。發(fā)生保險(xiǎn)事故應(yīng)告知保險(xiǎn)公司，車輛損失由保險(xiǎn)公司定損后再修理;發(fā)生交通道路上的碰撞事故，應(yīng)交由交警現(xiàn)場處理，事后保留交警出具的單據(jù)原件。如果造成其他人員傷亡，千萬不能逃逸現(xiàn)場，否則構(gòu)成犯罪。
