近年來，很多的行業(yè)均出現了預付費運營模式，對于消費者所預存金額就能享受到一定的優(yōu)惠，存款越多其優(yōu)惠力度則越大。在一些商家的操作之下，有不少消費者趨之若鶩，甚至出現了“充值較大的金額給孩子報培訓班”等極端案例，但也出現了一些企業(yè)經營不善或其他原因卷錢跑路的現象。為了破解這一難題，北京試點推出“預存寶”，讓消費者的錢存到第三方——銀行，保證了資金安全。

北京推出“預存寶”保障預付款辦卡消費安全

高女士最近剛剛在一家健身中心辦了會員，而她這次辦卡預付的錢，是通過“朝陽預存寶”平臺支付的，這個錢并不是給到企業(yè)，而是存到了一家銀行，每次產生實際消費，從銀行賬戶上劃給企業(yè)。“存到這里頭去，那我們就不用擔心商家跑了或者沒辦法用了，很安全。比如體驗過后覺得不太合適，退費有提交申請，也非常快捷。”

這是今年1月北京市朝陽區(qū)試點推出的“朝陽預存寶”微信小程序，由朝陽區(qū)市場監(jiān)管局與銀行合作，以銀行名義開設資金存管賬戶和運營平臺，對經平臺流轉的資金進行100%存管。目前，累計有400多戶企業(yè)加入該平臺，涵蓋教育培訓、美容美發(fā)、體育運動、洗車、餐飲等行業(yè)領域。

據北京市朝陽區(qū)市場監(jiān)督管理局副局長苑鵬介紹，“朝陽預存寶”平臺的合作銀行會根據商戶的實際經營數據，給他提供一些無抵押的信用貸款來支持商戶的經營，對他也有促進作用。

同時，北京市金融監(jiān)管部門對消費預存資金將采取全程監(jiān)管。消費者把預存的資金存入這些賬戶之后，這些賬戶將實現專戶專款和專用。金融監(jiān)管部門也會長期持續(xù)地對這些賬戶進行監(jiān)管和監(jiān)測，保證賬戶的安全有效。

北京預付卡管理條例公開征求意見中

“預存寶”雖然能保障消費者的資金安全，但記者在采訪中了解到，由于目前還沒有強制性法規(guī)，企業(yè)參與的積極性還不高。前不久，《北京市單用途預付卡管理條例》（征求意見稿）已開始公開征求意見，未來，消費者預付式消費模式有望得到更有力更規(guī)范的法律保障。

《北京市單用途預付卡管理條例》（征求意見稿）提出，市級地方金融監(jiān)管部門建設統(tǒng)一的單用途預付卡預付資金存管信息平臺，制定存管銀行接入標準。納入預付資金存管范圍的經營者應在存管銀行開立相應賬戶，并按有關行業(yè)預付資金存管規(guī)則存管預付資金。未納入預付資金存管范圍的經營者，開展單用途預付卡經營活動的，應按有關行業(yè)主管部門的規(guī)定，采取風險儲備金、保證保險、行業(yè)互保或其他第三方托管等措施保障預付資金安全。

據苑鵬介紹，目前這個也在探索的階段。相關部門還是以宣傳引導為主，一方面是商家自愿；另一方面是消費者自愿，主動參與到資金的監(jiān)管平臺里，爭取能讓更多的商家了解到這件事情的重要性，爭取能讓更多的消費者了解到這種模式，更多參與來保證他們的資金安全。

據了解，今年“預付式消費退費難”被列入北京市接訴即辦“每月一題”重點解決督辦事項，目前，朝陽、豐臺等城區(qū)先行先試。

“預存寶”真能解決預付式消費退費難嗎

顯然，作為治理“預付式消費退費難”的重要舉措，“預存寶”的推出，是對消費者利益的有力保障，必然會得到消費者的支持與歡迎。

事實上，“預付式”消費是一種新型的消費趨勢。一些商家正是瞅準其中的優(yōu)勢，從而將推出“充值多少返利多少”“多消費多優(yōu)惠”等一系列優(yōu)惠政策和服務，不但可以讓消費者從中獲得一定的“實惠”，而且對于商家來說，也能通過“預付式”的消費方式留住他們，并且從中還能獲取利潤。由此來說，“預付式”消費方式對消費者和商家是一種“雙贏”之舉。但從現實中來看，由于目前是以宣傳引導和商家自愿為主，并沒有強制性法規(guī)，要提高更多企業(yè)參與“預存寶”的積極性，還有更多工作要做。

而值得注意的是，“預存寶”無疑是為解決“預付式消費退費難”提出了一個好思路，但長遠看，如果企業(yè)采用“預存寶”無利可圖的話，就有可能“發(fā)明”其他更隱蔽的灰色手段，導致無法從根本上解決問題。因此，“預存寶”要真正成長，達成其“管理”初衷，還要進行更靈活的探索，力爭在消費者、企業(yè)、社會（政府）三者之間實現多贏。而這無疑也是北京要在相關條例出臺之前，對此進行先行先試的目的。

總的來說，在小微企業(yè)融資難的大背景下，消費者預付式消費模式，在此方面實際上是一種有益的補充，它可以令企業(yè)更快回籠現金流，實現正向循環(huán)發(fā)展，這一扇門沒必要關閉。事實上，如果“預存寶”試點成功，甚至還可能壯大消費者預付式消費模式。可見，采用“預存寶”防范商家跑路之舉，值得借鑒和推廣。